Czy wiedziałeś, że jako konsument masz prawo do spłaty kredytu bez żadnych kosztów – bez odsetek, prowizji czy innych opłat? Taką możliwość daje tzw. sankcja kredytu darmowego, o której mówi art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim.
Czym jest sankcja kredytu darmowego?
To prawo przysługujące konsumentowi w sytuacji, gdy bank lub inny kredytodawca naruszy określone przepisy ustawy o kredycie konsumenckim. Gdy kredytodawca popełni błąd, konsument może spłacić kredyt, zwracając wyłącznie pożyczony kapitał – bez żadnych dodatkowych kosztów należnych kredytodawcy.
Kiedy można skorzystać z tego rozwiązania?
Z sankcji kredytu darmowego może skorzystać każdy konsument, który zawarł umowę kredytu konsumenckiego (czyli np. pożyczkę, kredyt gotówkowy, zakupy na raty do kwoty 255 550 zł). Warunkiem jest stwierdzenie błędów formalnych w umowie.
Przykładowe uchybienia, które uprawniają do zastosowania sankcji:
Ustawa wymienia wiele obowiązków kredytodawcy – jeśli nie zostaną spełnione, otwiera się droga do sankcji. Najczęstsze błędy to:
- Brak informacji o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO). Przykład: umowa zawiera oprocentowanie nominalne, ale nie podaje RRSO.
- Brak informacji o całkowitej kwocie do spłaty lub całkowitym koszcie kredytu. Przykład: umowa nie precyzuje, ile kredytobiorca zapłaci łącznie przez cały okres spłaty.
- Brak jasnych zasad dotyczących wcześniejszej spłaty kredytu. Przykład: umowa nie wyjaśnia, jak rozliczana jest wcześniejsza spłata i zwrot kosztów.
- Błędne wyliczenia lub sprzeczne dane. Przykład: w umowie podano inne dane w treści umowy i inne w tabeli opłat.
- Nieprawidłowe pouczenie o prawie odstąpienia od umowy (14 dni). Przykład: brak wzoru oświadczenia lub informacji o procedurze odstąpienia.
Jak skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Wystarczy, że złożysz kredytodawcy oświadczenie na piśmie, że korzystasz z sankcji kredytu darmowego. Od tej chwili zobowiązany jesteś do zwrotu jedynie kapitału kredytu – bez żadnych dodatkowych kosztów.
Masz na to rok od dnia spłaty kredytu.
Przykład praktyczny
Pani Anna zaciągnęła kredyt gotówkowy na 20 000 zł. W umowie zabrakło informacji o RRSO, a koszty kredytu miały wynieść łącznie 7 000 zł. Pani Anna złożyła oświadczenie o zastosowaniu sankcji kredytu darmowego. Skutecznie – spłaciła tylko 20 000 zł kapitału, oszczędzając 7 000 zł.
Warto wiedzieć
Banki i firmy pożyczkowe często próbują zniechęcać konsumentów do korzystania z sankcji. Warto więc skonsultować się z profesjonalistą, który oceni Twoją umowę i pomoże przygotować odpowiednie pismo.
Jeśli chcesz sprawdzić, czy w Twojej umowie kredytowej są błędy, które dają Ci prawo do darmowego kredytu – zapraszam do kontaktu. Pomogę w analizie umowy i poprowadzę sprawę od początku do końca.
