Jako Eurokancelaria, jesteśmy gotowi podważyć Twoją umowę kredytu walutowego, którą zawarłeś z Raiffeisen Bank Polska S.A., niezależnie od tego, czy była ona sygnowana jako Polbank EFG czy EFG Eurobank Ergasias S.A. Analiza wzorców umów, w tym popularnych modeli MG (Mieszkaniowy) oraz HL (Housing Loan), jednoznacznie wskazuje na obecność klauzul niedozwolonych (abuzywnych).
Skutecznie kwestionujemy postanowienia Regulaminu, które dały Bankowi nieograniczone prawo do jednostronnego kształtowania wysokości Twojego zadłużenia, co otwiera Ci drogę do unieważnienia kredytu.
I. Historyczne nazwy, ten sam problem
Wielu kredytobiorców mylnie sądzi, że przejęcie Polbanku (EFG Eurobank Ergasias S.A.) przez Raiffeisen Bank skomplikowało proces sądowy. Prawnie, roszczenia przysługujące konsumentom wobec historycznej instytucji są obecnie kierowane przeciwko jej następcy prawnego – Raiffeisen Bank. Nieważność postanowień dotyczy klauzul zawartych w Umowie o Kredyt Hipoteczny oraz w Regulaminie Kredytu Hipotecznego (Załącznik nr 1 do Umowy).
II. Klauzule niedozwolone: Przeliczanie Wypłaty i Spłaty w PLN „według Tabeli”
Sercem problemu w umowach Raiffeisen/Polbank (w tym modelach MG i HL) jest mechanizm przeliczania walut w oparciu o jednostronnie ustalaną przez Bank Tabelę Kursów Walut Obcych. Klauzule te narzucały konsumentowi, że zarówno wypłata, jak i późniejsza spłata kredytu, muszą odbywać się w PLN, w oparciu o kurs Banku, co jest klauzulą niedozwoloną.
1. Ogólna definicja indeksacji w Regulaminie
Kluczowy cytat z § 2 pkt 2 Regulaminu Kredytu Hipotecznego: kredyt indeksowany do waluty obcej: „kredyt, oprocentowany według stopy procentowej, opartej na stopie referencyjnej, dotyczącej waluty innej niż złote, którego wypłata oraz spłata odbywa się w złotych w oparciu o kurs waluty obcej do złotych, według Tabeli”.
2. Szczegółowe klauzule dotyczące Wypłaty i Spłaty (Spread Walutowy)
Problematyczne postanowienia szczegółowo określają, jak Bank wykorzystywał kurs kupna przy wypłacie i kurs sprzedaży przy spłacie, co w praktyce oznaczało tzw. „podwójny spread” już wbudowany w umowę.
Wypłata Kredytu – Kurs Kupna Banku****
Regulamin nakładał obowiązek wypłaty kwoty walutowej w PLN, z przeliczeniem po kursie kupna Banku: § 7 ust. 4 Regulaminu Kredytu Hipotecznego: „W przypadku kredytów indeksowanych do waluty obcej, wypłata kredytu następuje w złotych według kursu nie niższego niż kurs kupna zgodnie z Tabelą obowiązującą w momencie wypłaty środków z kredytu. W przypadku wypłaty kredytu w transzach, stosuje się kurs nie niższy niż kurs kupna zgodnie z Tabelą obowiązującą w momencie wypłaty poszczególnych transz. Saldo zadłużenia z tytułu kredytu wyrażone jest w walucie obcej i obliczane jest według kursu stosowanego przy uruchomieniu kredytu.”
Spłata Kredytu – Kurs Sprzedaży Banku****
Analogicznie, w momencie spłaty raty, Bank zmuszał Kredytobiorcę do przeliczenia zadłużenia po niekorzystnym dla niego kursie sprzedaży: § 9 ust. 2 Regulaminu Kredytu Hipotecznego: „W przypadku kredytów indeksowanych do waluty obcej: 1) raty kredytu podlegające spłacie wyrażone są w walucie obcej i w dniu wymagalności raty kredytu pobierane są z rachunku bankowego, o którym mowa w ust. 1, według kursu sprzedaży zgodnie z Tabelą obowiązującą w Banku n a koniec dnia roboczego poprzedzającego dzień wymagalności raty, 2 ) jeśli dzień wymagalności raty kredytu przypada n a dzień wolny o d pracy, stosuje się kurs sprzedaży zgodnie z Tabelą obowiązującą w Banku n a koniec ostatniego dnia roboczego poprzedzającego dzień wymagalności raty spłaty kredytu.”
Wniosek Prawny
Brak transparentnych i obiektywnych kryteriów ustalania „Tabeli” oraz arbitralne stosowanie kursu kupna przy wypłacie i kursu sprzedaży przy spłacie (generujące zysk Banku) sprawiają, że cytowane wyżej klauzule są niedozwolone. Ich wyeliminowanie przez Sąd prowadzi do upadku całego mechanizmu indeksacji.
III. Skutki prawne dla umów MG i HL
Unieważnienie klauzul walutowych w umowach Raiffeisen/Polbank eliminuje mechanizm indeksacji. Najczęściej prowadzi to do następujących rozstrzygnięć:
- Unieważnienie umowy w całości: Sąd uznaje, że umowa jest niewykonalna bez abuzywnych klauzul, co jest najkorzystniejsze dla kredytobiorcy. Otrzymujesz kredyt w PLN, bez odsetek LIBOR/EURIBOR.
- „Odfrankowienie” / „Odeurowienie”: Sąd usuwa indeksację, pozostawiając kredyt w PLN z historycznym oprocentowaniem (np. LIBOR/EURIBOR + Marża), ale bez powiązania z kursem waluty obcej.
Eurokancelaria pomaga podważyć te nieuczciwe postanowienia we wzorcach umownych MG i HL, dążąc do maksymalnego odzyskania środków i uwolnienia Cię od ryzyka kursowego.
Nie czekaj! Skontaktuj się z nami, aby bezpłatnie przeanalizować Twoją umowę kredytu z Raiffeisen Bank (Polbank/EFG) i rozpocząć drogę do unieważnienia kredytu.
